Eine Baufinanzierung in der Probezeit oder mit befristetem Vertrag ist schwierig, aber nicht ausgeschlossen. Viele Banken warten das Ende der Probezeit ab oder verlangen zusätzliche Sicherheit – etwa ein zweites, unbefristetes Einkommen, mehr Eigenkapital oder eine Bestätigung des Arbeitgebers. Wer im gleichen Beruf wechselt oder seit Jahren befristet beim selben Arbeitgeber arbeitet, hat deutlich bessere Chancen.
Das Wichtigste: In der Probezeit (höchstens sechs Monate) kann dir mit einer Frist von zwei Wochen gekündigt werden (§ 622 Abs. 3 BGB); der allgemeine Kündigungsschutz greift erst nach sechs Monaten (§ 1 KSchG). Deshalb sehen Banken dein Einkommen in dieser Zeit als unsicher an. Unterschreibe den Kaufvertrag erst, wenn die Finanzierungszusage schriftlich vorliegt.
Warum Banken bei Probezeit und Befristung zögern
Vor jedem Immobilienkredit muss die Bank prüfen, ob du ihn wahrscheinlich vertragsgemäß zurückzahlen wirst (§ 505b BGB). Bei einem Kredit über 25 oder 30 Jahre zählt nicht nur das heutige Gehalt, sondern auch, wie sicher es in Zukunft fließt. Zwei Regeln aus dem Arbeitsrecht erklären die Vorsicht:
- Probezeit: Während einer vereinbarten Probezeit von höchstens sechs Monaten kann das Arbeitsverhältnis mit zwei Wochen Frist gekündigt werden (§ 622 Abs. 3 BGB). Der Kündigungsschutz nach § 1 KSchG gilt erst, wenn das Arbeitsverhältnis länger als sechs Monate besteht.
- Befristung: Ohne sachlichen Grund darf ein Vertrag bis zu zwei Jahre befristet und in dieser Zeit höchstens dreimal verlängert werden (§ 14 Abs. 2 TzBfG). Mit Sachgrund – etwa Elternzeitvertretung oder Projektstelle – sind auch längere Befristungen möglich. Am Ende endet der Vertrag, ohne dass gekündigt werden muss.
Welche Situationen Banken unterschiedlich bewerten
| Situation | Einschätzung vieler Banken | Was hilft |
|---|---|---|
| Jobwechsel im gleichen Beruf, Probezeit läuft | Oft lösbar, wenn der Lebenslauf lückenlos ist | Arbeitsverträge alt und neu, Bestätigung des neuen Arbeitgebers |
| Berufseinstieg in der Probezeit | Schwierig | Ende der Probezeit abwarten |
| Befristet, aber seit Jahren beim selben Arbeitgeber | Häufig lösbar | Nachweis der Verlängerungen, Einschätzung des Arbeitgebers zur Weiterbeschäftigung |
| Befristet im öffentlichen Dienst oder in der Wissenschaft | Einzelfall | Stellenperspektive, Tarifvertrag, bisherige Laufzeiten |
| Nur einer von zwei Kreditnehmern in Probezeit | Meist unkritisch, wenn das andere Einkommen trägt | Haushaltsrechnung mit nur dem sicheren Einkommen |
| Beamte auf Probe | In der Regel wie sicheres Einkommen | Ernennungsurkunde, Besoldungsnachweis |
Typische Praxis, keine verbindliche Regel. Jede Bank entscheidet selbst. Stand 27. September 2026.
Für Beamte gelten eigene Maßstäbe – Details findest du unter Baufinanzierung für Beamte. Wer sich gerade selbstständig macht, hat andere Hürden; dazu mehr unter Baufinanzierung für Selbstständige.
Fünf Wege, trotzdem finanzieren zu können
1. Probezeit abwarten – und die Zeit nutzen
Die einfachste Lösung: Du sammelst in den Monaten der Probezeit Unterlagen, klärst dein Budget und besichtigst Objekte. Die Anfrage an die Bank stellst du, sobald die Probezeit vorbei ist. Bei einer sechsmonatigen Probezeit, die am 1. März beginnt, ist das ab September.
2. Arbeitgeberbestätigung einholen
Manche Arbeitgeber bestätigen schriftlich, dass die Probezeit verkürzt wird, bereits als bestanden gilt oder eine Befristung in eine unbefristete Stelle übergehen soll. Eine solche Bestätigung ersetzt keinen unbefristeten Vertrag, kann die Bank aber überzeugen – vor allem, wenn du im selben Beruf wechselst und keine Lücke im Lebenslauf hast.
3. Mit sicherem Zweiteinkommen rechnen
Finanzierst du mit Partnerin oder Partner, rechnet die Bank im Zweifel nur mit dem sicheren Einkommen. Trägt dieses die Rate allein, ist deine Probezeit meist kein Hindernis. Seid ihr nicht verheiratet, regelt vorher, wem die Immobilie zu welchem Anteil gehört – für den Kredit haftet ihr trotzdem beide.
4. Mehr Eigenkapital, kleinere Kreditsumme
Je niedriger der Kredit im Verhältnis zum Objektwert, desto geringer das Risiko der Bank. Zusätzliches Eigenkapital oder ein günstigeres Objekt können eine Befristung ausgleichen.
5. Befristung mit Historie belegen
Arbeitest du seit Jahren befristet für denselben Arbeitgeber, legst du alle Verträge und Verlängerungen vor. Aus der Kette wird sichtbar, dass die Beschäftigung faktisch dauerhaft ist. Hilfreich ist auch, wenn die Befristung über das Ende der Zinsbindung hinaus oder bis kurz davor reicht.
Du steckst in der Probezeit oder hast einen befristeten Vertrag? Ein Finanzierungsexperte aus unserem Netzwerk prüft, welche Banken deinen Fall annehmen.
Finanzierung anfragen →Zeitplan: Nicht zu früh unterschreiben
Der Kaufvertrag ist verbindlich, sobald er beim Notar beurkundet ist – auch wenn die Finanzierung später platzt. Hol dir deshalb vor dem Notartermin eine schriftliche Kreditzusage. Eine Reservierung beim Verkäufer kann Zeit verschaffen, bindet aber niemanden rechtlich. Bei einem Neubau kommen Bereitstellungszinsen hinzu, wenn das Darlehen länger nicht abgerufen wird.
Wichtig ist außerdem Ehrlichkeit: Verschweige keine laufende Probezeit oder Befristung. Die Bank fordert den Arbeitsvertrag ohnehin an, und falsche Angaben können dazu führen, dass sie den Kredit später kündigt.
Unterlagen für deine Anfrage
- Aktueller Arbeitsvertrag – bei Befristung zusätzlich alle bisherigen Verträge und Verlängerungen.
- Letzte drei Gehaltsabrechnungen, bei einem Jobwechsel auch die des alten Arbeitgebers.
- Arbeitgeberbestätigung zur Probezeit oder zur Weiterbeschäftigung, falls erhältlich.
- Lückenloser Lebenslauf, der den Wechsel im gleichen Berufsfeld zeigt.
- Eigenkapitalnachweise und die übrigen Unterlagen aus unserer Checkliste.
Weiterlesen: Baufinanzierung als Single oder Alleinverdiener · Baufinanzierung für Alleinerziehende · Immobilie kaufen ohne Trauschein · Baufinanzierung ab 50
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Häufige Fragen
Bekomme ich in der Probezeit eine Baufinanzierung?
Das ist möglich, aber schwierig. Viele Banken warten das Ende der Probezeit ab. Bessere Chancen hast du bei einem Wechsel im gleichen Beruf ohne Lücke im Lebenslauf, mit einer Bestätigung des Arbeitgebers oder mit einem sicheren Zweiteinkommen.
Wie lange dauert eine Probezeit höchstens?
Laut § 622 Abs. 3 BGB gilt die verkürzte Kündigungsfrist von zwei Wochen für eine Probezeit von höchstens sechs Monaten. Der Kündigungsschutz nach § 1 KSchG greift nach sechs Monaten Beschäftigung.
Gibt es mit befristetem Arbeitsvertrag einen Immobilienkredit?
Ja, vor allem wenn du schon lange beim selben Arbeitgeber arbeitest und die Verlängerungen belegen kannst. Viele Banken entscheiden im Einzelfall und berücksichtigen Beruf, Branche und Laufzeit der Befristung.
Soll ich die Probezeit bei der Bank verschweigen?
Nein. Die Bank verlangt den Arbeitsvertrag ohnehin. Falsche Angaben können dazu führen, dass der Kredit später gekündigt wird.
Kann ich den Kaufvertrag vor der Kreditzusage unterschreiben?
Davon ist abzuraten. Der notarielle Kaufvertrag bindet dich auch dann, wenn die Finanzierung scheitert. Unterschreibe erst, wenn die schriftliche Zusage vorliegt.
Über diese Inhalte
Erstellt und geprüft von der Redaktion dein-hauskredit.de nach unseren redaktionellen Auswahlkriterien. Stand: 27. September 2026.
Quellen:
- Bundesministerium der Justiz – § 622 BGB, Kündigungsfristen
- Bundesministerium der Justiz – § 1 KSchG, Kündigungsschutz
- Bundesministerium der Justiz – § 14 TzBfG, Befristung
- Bundesministerium der Justiz – § 505b BGB, Kreditwürdigkeitsprüfung
- BaFin – Immobilienkredit im Überblick
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Zuletzt aktualisiert am 27. September 2026 · Redaktion dein-hauskredit.de
