Das KfW-Wohneigentumsprogramm (Kredit 124) gibt es auch 2026: Es finanziert den Bau oder Kauf einer selbst genutzten Immobilie mit bis zu 100.000 € pro Vorhaben – ohne Energieeffizienz-Anforderungen und ohne Einkommensgrenze. Den Antrag stellst du über deine Bank, und zwar bevor du den Kaufvertrag unterschreibst oder mit dem Bau beginnst.
Das Wichtigste: KfW 124 ist ein zinsgünstiger Kredit, kein Zuschuss. Ob er sich lohnt, entscheidet der Zinsvergleich mit einem Bankdarlehen. Während der Zinsbindung sind Teilrückzahlungen ausgeschlossen, und nach zwölf Monaten fallen für nicht abgerufene Beträge 0,15 % Bereitstellungsprovision pro Monat an (Merkblatt, Stand 06/2023).
KfW 124 auf einen Blick
| Merkmal | Regelung |
|---|---|
| Förderart | Kredit, zinsverbilligt, über die Hausbank |
| Höchstbetrag | 100.000 € pro Vorhaben |
| Wofür | Bau oder Kauf von selbst genutztem Wohneigentum (Haus oder Wohnung); beim Kauf auch Modernisierung, Instandsetzung und Umbau |
| Förderfähige Kosten | u. a. Baukosten, Kaufpreis, Kaufnebenkosten; Grundstück, wenn es höchstens 6 Monate vor Antragseingang gekauft wurde |
| Wer | Natürliche Personen, die selbst einziehen (unentgeltliche Überlassung an Angehörige möglich) |
| Laufzeiten | bis 10 Jahre (Endtilgung), bis 25 Jahre mit 1–3 tilgungsfreien Jahren, bis 35 Jahre mit 1–5 tilgungsfreien Jahren |
| Zinsbindung | 5 oder 10 Jahre |
| Sondertilgung | Während der Zinsbindung ausgeschlossen; kostenfrei zum Ende der Zinsbindung |
| Bereitstellungsprovision | 0,15 % pro Monat ab dem 13. Monat nach Zusage |
| Antrag | Über eine Bank vor Vorhabensbeginn |
| Nicht gefördert | Umschuldungen und Nachfinanzierungen abgeschlossener Vorhaben |
Quelle: KfW, Merkblatt KfW-Wohneigentumsprogramm 124 (Stand 06/2023) und Förderübersicht Neubau auf kfw.de, abgerufen am 27. September 2026. Aktuelle Zinssätze stehen in der Konditionenübersicht auf kfw.de.
Für wen sich KfW 124 eignet
Anders als KfW 300 oder die Neubauprogramme setzt KfW 124 laut Merkblatt weder ein bestimmtes Effizienzhaus-Niveau noch eine Einkommensgrenze oder Kinder voraus. Damit passt es vor allem für:
- Käufer einer Bestandsimmobilie, die nicht unter die Familienförderung fallen,
- Paare und Singles ohne Kinder, für die KfW 300 nicht infrage kommt,
- Bauherren, die zusätzlich zu einem Effizienzhaus-Kredit einen weiteren Förderbaustein suchen.
Die KfW erlaubt die Kombination mit anderen öffentlichen Fördermitteln, solange die Summe der Förderzusagen die förderfähigen Kosten nicht übersteigt. Bei Neubauten kommen dafür Klimafreundlicher Neubau oder KfW 300 infrage; beim Kauf eines sanierungsbedürftigen Hauses Jung kauft Alt. Einen Überblick gibt der Fördermittel-Rechner.
Lohnt sich der Kredit? So vergleichst du
Der Zinssatz von KfW 124 orientiert sich am Kapitalmarkt und kann sich jederzeit ändern. Vergleiche deshalb den Effektivzins des KfW-Kredits am Tag deiner Anfrage mit dem Angebot deiner Bank für dieselbe Zinsbindung. Achte dabei auf drei Unterschiede:
- Keine Sondertilgung: Bankdarlehen erlauben oft jährliche Sondertilgungen, KfW 124 während der Zinsbindung nicht. Wenn du schneller tilgen willst, zählt das.
- Absicherung über die Hausbank: Der KfW-Kredit läuft über deine Bank und wird meist über dieselbe Grundschuld abgesichert. Frag nach, ob sich dadurch die Konditionen für das Bankdarlehen ändern.
- Zinsbindung: Höchstens 10 Jahre. Wenn dein Bankdarlehen 15 Jahre fest ist, brauchst du für den KfW-Teil früher eine Anschlusslösung.
Beispiel, gerundet: Bei einem Kaufpreis von 400.000 € und 80.000 € Eigenkapital kannst du 100.000 € über KfW 124 und 220.000 € über ein Bankdarlehen finanzieren. Ob der Mix günstiger ist als 320.000 € nur von der Bank, hängt allein von den Zinssätzen am Anfragetag ab.
Du möchtest wissen, ob KfW 124 deine Finanzierung günstiger macht? Ein Finanzierungsexperte aus unserem Netzwerk vergleicht es mit dir.
Finanzierung anfragen →Antragsweg: Schritt für Schritt
- Finanzierungspartner wählen: Du beantragst KfW 124 nicht direkt bei der KfW, sondern über eine Bank, Sparkasse oder einen anderen Finanzierungspartner.
- Antrag vor Vorhabensbeginn stellen: Beim Kauf gilt als Beginn der Abschluss des notariellen Kaufvertrags, beim Neubau der Start der Bauarbeiten vor Ort. Der Antrag muss vorher bei der Bank eingehen.
- Zusage abwarten: Die Bank leitet den Antrag an die KfW weiter. Mit der Zusage stehen Zins und Zinsbindung fest.
- Kaufvertrag unterschreiben oder Bau beginnen: Erst jetzt beim Notartermin unterschreiben.
- Abrufen: Den Kredit innerhalb von zwölf Monaten nach Zusage abrufen, um die Bereitstellungsprovision zu vermeiden – bei längeren Bauzeiten die Bereitstellungszinsen einplanen.
Häufige Stolpersteine
- Kaufvertrag zu früh: Wer vor dem Antrag beim Notar unterschreibt, verliert die Förderfähigkeit.
- Grundstück zu lange im Besitz: Liegt der Grundstückskauf mehr als sechs Monate vor dem Antrag, zählen die Grundstückskosten nicht mehr.
- Vermietung: Vermietete Wohnungen werden nicht gefördert.
- Umschuldung: Eine laufende Finanzierung lässt sich nicht nachträglich mit KfW 124 ablösen.
Weiterlesen: KfW 134 · KfW 296
KfW 124 in deine Finanzierung einbauen
Wir leiten deine Anfrage kostenlos an Finanzierungsexperten aus unserem Netzwerk weiter.
- Kostenlos und unverbindlich
- Zinsvergleich KfW-Kredit gegen Bankdarlehen
- Persönliche Rückmeldung statt Standardangebot
Jetzt kostenlos anfragen
Keine Kosten, keine Verpflichtung – du entscheidest selbst, ob du ein Angebot annimmst.
Häufige Fragen
Gibt es KfW 124 im Jahr 2026 noch?
Ja. Die KfW führt das Wohneigentumsprogramm 124 in ihrer Förderübersicht mit bis zu 100.000 € Kreditbetrag für den Kauf oder Bau eines Eigenheims (abgerufen am 27. September 2026).
Wie hoch ist der Zinssatz von KfW 124?
Der Zinssatz orientiert sich am Kapitalmarkt und ändert sich laufend. Den tagesaktuellen Wert findest du in der Konditionenübersicht auf kfw.de.
Muss ich KfW 124 vor dem Kaufvertrag beantragen?
Ja. Beim Kauf gilt der Abschluss des notariellen Kaufvertrags als Vorhabensbeginn. Der Antrag muss vorher über die Bank gestellt werden.
Gibt es bei KfW 124 eine Einkommensgrenze?
Nein. Das Merkblatt nennt keine Einkommensgrenze und keine Kinder als Voraussetzung. Gefördert werden natürliche Personen, die das Wohneigentum selbst nutzen.
Kann ich KfW 124 mit KfW 300 kombinieren?
Die Kombination mit anderen öffentlichen Fördermitteln ist grundsätzlich möglich, solange die Summe der Förderzusagen die förderfähigen Kosten nicht übersteigt. Das Merkblatt zu KfW 300 schließt das Wohneigentumsprogramm nicht aus.
Sind Sondertilgungen bei KfW 124 möglich?
Nein, während der Zinsbindung sind Teilrückzahlungen ausgeschlossen. Kostenfrei zurückzahlen kannst du zum Ende der Zinsbindung.
Über diese Inhalte
Erstellt und geprüft von der Redaktion dein-hauskredit.de nach unseren redaktionellen Auswahlkriterien. Stand: 27. September 2026.
Quellen:
- KfW – KfW-Wohneigentumsprogramm (124)
- KfW – Merkblatt KfW-Wohneigentumsprogramm 124 (Stand 06/2023)
- KfW – Förderprodukte für Ihren Neubau, Übersicht
- KfW – Merkblatt Kredit 300 Wohneigentum für Familien (Stand 12/2025)
dein-hauskredit.de ist eine Informationsplattform und leitet Anfragen kostenlos an ein Netzwerk von Finanzierungsexperten weiter. Wir beraten nicht selbst. Die Inhalte ersetzen keine individuelle Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Angaben ohne Gewähr – maßgeblich sind die aktuellen Bedingungen der Banken und Förderinstitute.
Zuletzt aktualisiert am 27. September 2026 · Redaktion dein-hauskredit.de
