Banken vergeben Kredite nicht auf Basis von Schätzungen – sie brauchen geprüfte Zahlen. Die Selbstauskunft liefert genau das: Angaben zu Einkommen, laufenden Verbindlichkeiten, Eigenkapital und dem Finanzierungsobjekt. Nur auf dieser Grundlage kann ein Berater ein Angebot mit konkretem Zinssatz, Laufzeit und monatlicher Rate erstellen. Ohne vollständige Angaben entsteht lediglich eine unverbindliche Orientierung – die dir bei einer echten Kaufentscheidung nicht weiterhilft. Die Selbstauskunft kannst du hier kostenlos herunterladen.

Ein verbindliches Angebot enthält konkrete Zahlen: einen festen Zinssatz, eine definierte Laufzeit und eine genaue monatliche Rate – alles auf Basis deiner tatsächlichen Angaben. Es ist kein Richtwert aus einem Online-Rechner und kein Angebot „vorbehaltlich weiterer Prüfung”. Du kannst es unterschreiben und damit den Finanzierungsprozess einleiten. Unverbindliche Angebote, wie sie viele Vergleichsportale liefern, sind dagegen nur Näherungswerte, die sich noch mehrfach ändern können – und für eine konkrete Kaufentscheidung nicht ausreichen.

In der Regel nicht. Der Vermittler wird durch die finanzierende Bank vergütet, sobald ein Kredit zustande kommt – nicht durch dich. Der Zinssatz, den du erhältst, ist derselbe, den die Bank auch direkt anbieten würde. Ein wesentlicher Vorteil: Der Vermittler stellt nur eine einzige Konditionsanfrage bei der Bank – statt mehrerer separater Anfragen, die sich negativ auf deinen SCHUFA-Score auswirken könnten. Der Vergleich über 500 Banken erhöht zudem die Chance auf bessere Konditionen als bei einer einzelnen Hausbank.

Das verbindliche Angebot erhältst du innerhalb von 24 Stunden nach Einreichung der vollständig ausgefüllten Selbstauskunft. Bis zur tatsächlichen Auszahlung dauert es erfahrungsgemäß weitere 4 bis 8 Wochen – je nach Bank, Vollständigkeit der Unterlagen und Bearbeitungszeit. Den größten Einfluss hast du selbst: Je schneller und vollständiger du alle angeforderten Unterlagen einreichst, desto reibungsloser läuft der Prozess. Komplexere Fälle wie Selbstständige oder Objekte mit Besonderheiten können etwas mehr Zeit in Anspruch nehmen.

Eine Ablehnung durch eine einzelne Bank bedeutet nicht das Ende. Da der Berater auf über 500 Banken zugreift, kann er die Anfrage gezielt an Institute weiterleiten, die für dein Profil besser geeignet sind – zum Beispiel Banken mit anderen Risikomodellen oder regionalen Schwerpunkten. Gerade bei schwierigeren Konstellationen wie einem SCHUFA-Eintrag, Selbstständigkeit oder geringem Eigenkapital lohnt sich genau das. Wichtig ist, offen mit dem Berater zu kommunizieren, damit er von Anfang an die richtigen Partner auswählt und unnötige Anfragen vermeidet.

Kombinationen sind ausdrücklich möglich und sogar empfehlenswert, wenn deine Situation das hergibt. Du kannst zum Beispiel angeben: „Hauptsächlich B (kleine Rate), aber mit etwas Spielraum aus C (Sondertilgungen möglich)”. Trage das einfach im Kommentarfeld der Selbstauskunft ein. Je genauer du deine Prioritäten beschreibst, desto gezielter kann der Berater das passende Angebot heraussuchen. Wichtig ist nur, dass eine klare Hauptpriorität erkennbar ist – sonst erschwert das den Vergleich erheblich.

Die Beratung, der Vergleich und das verbindliche Angebot sind für dich vollständig kostenlos. Der Vermittler erhält eine Provision von der finanzierenden Bank, wenn ein Kredit zustande kommt – für dich entstehen dadurch keine höheren Kosten als bei einer direkten Bankanfrage. Der Zinssatz bleibt identisch. Auch wenn keine Finanzierung zustande kommt, fallen für dich keine Gebühren an. Das gilt unabhängig davon, wie viele Banken verglichen wurden oder wie aufwendig die Beratung war.