Wie hoch ist deine monatliche Rate? Wie viel Eigenkapital brauchst du? Unser Baufinanzierungsrechner zeigt dir auf einen Blick, was deine Finanzierung kostet – und wie viel Restschuld nach der Zinsbindung noch offen ist.
🏦 Baufinanzierungsrechner
Wie viel Eigenkapital brauchst du?
Als Faustregel empfehlen Experten mindestens 20 % Eigenkapital – besser mehr. Das senkt den Zinssatz und verringert das Ausfallrisiko. Die Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, ggf. Makler) sollten komplett aus Eigenkapital gedeckt sein. In Niedersachsen liegen die Nebenkosten typischerweise bei 8–12 % des Kaufpreises.
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Was zeigt dir der Baufinanzierungsrechner?
Der Baufinanzierungsrechner gibt dir innerhalb von Sekunden einen realistischen Überblick über deine zukünftige Finanzierung. Du siehst auf einen Blick, wie hoch deine monatliche Rate ausfällt, wie viel Gesamtzinsen du über die Laufzeit zahlst und welche Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung noch offen ist. Das Ergebnis ist kein verbindliches Angebot, aber eine solide Grundlage, um verschiedene Szenarien durchzurechnen – bevor du das erste Bankgespräch führst.
So gibst du die Werte richtig ein
Kaufpreis oder Baukosten: Trage den tatsächlichen Kaufpreis der Immobilie ein – ohne die Nebenkosten. Grunderwerbsteuer, Notar und Makler kommen obendrauf und sollten aus dem Eigenkapital gedeckt werden.
Eigenkapital: Als Faustregel gilt: Mindestens 20 % des Kaufpreises plus die Nebenkosten (ca. 10–15 %) solltest du selbst mitbringen. Wer mehr Eigenkapital einbringt, bekommt bessere Zinsen – denn das Risiko für die Bank sinkt.
Sollzins: Der Zinssatz hängt von deiner Bonität, dem Eigenkapitalanteil, der Zinsbindungsdauer und der aktuellen Marktlage ab. Als Orientierung kannst du den aktuellen Marktdurchschnitt nutzen – oder den Wert aus einem Angebot eintragen, das du bereits erhalten hast.
Anfangstilgung: Die Tilgung gibt an, wie viel Prozent des Darlehens du im ersten Jahr zurückzahlst. Je höher die Tilgung, desto schneller bist du schuldenfrei – und desto weniger Zinsen zahlst du insgesamt. Empfehlenswert sind mindestens 2 % Anfangstilgung; bei niedrigen Zinsen ruhig mehr.
Zinsbindung: Wie lange möchtest du deinen Zinssatz festschreiben? 10 Jahre sind Standard, 15 oder 20 Jahre bieten mehr Planungssicherheit – vor allem wenn du mit steigenden Zinsen rechnest.
Was bedeuten die Ergebnisse?
Die monatliche Rate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen (Annuität). Sie bleibt während der Zinsbindung konstant – auch wenn der Zinsanteil mit der Zeit sinkt und der Tilgungsanteil steigt. Faustregel: Die Rate sollte nicht mehr als 35 % deines Nettoeinkommens ausmachen.
Die Restschuld zeigt, wie viel du nach Ablauf der Zinsbindung noch schuldest. Für diesen Betrag brauchst du eine Anschlussfinanzierung – zu dann gültigen Konditionen. Je höher die Tilgung heute, desto kleiner ist die Restschuld später.
Die Gesamtzinsen machen deutlich, wie teuer das Fremdkapital auf lange Sicht ist. Kleine Unterschiede im Zinssatz oder in der Tilgungsrate wirken sich über 15–20 Jahre erheblich aus – das Rechner-Tool macht das sofort sichtbar.
Häufige Fragen zum Baufinanzierungsrechner
Wie genau ist das Ergebnis? Der Rechner arbeitet mit den Werten, die du eingibst. Reale Angebote können abweichen – abhängig von Bonität, Immobilienwert und individuellem Bankrating. Nutze das Ergebnis als Planungsgröße, nicht als Zusage.
Werden Sondertilgungen berücksichtigt? Der Basisrechner rechnet ohne Sondertilgungen. Wenn du Sondertilgungen einplanst, kannst du die effektive Laufzeit mit unserem Tilgungsrechner ermitteln.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins? Der Sollzins ist der reine Darlehenszins. Der Effektivzins enthält zusätzlich alle Kosten (z. B. Bearbeitungsgebühren) und ist dadurch der bessere Vergleichswert zwischen verschiedenen Angeboten.
Dein nächster Schritt
Du hast deine Wunschrate berechnet? Dann ist es Zeit, reale Angebote zu vergleichen. Ein Experte aus dem Netzwerk meldet sich bei dir – kostenlos, unverbindlich und ohne Bankdruck. So findest du heraus, ob deine Planung zur aktuellen Marktsituation passt.